private Altersvorsorge

Zu Unrecht wird die private Altersvorsorge oft nicht zu den staatlich geförderten Möglichkeiten gezählt. Dennoch bietet sie dem Sparer einen gravierenden Steuervorteil:

Wer in ein entsprechendes Produkt mit garantierter, lebenslanger Rente einmalig oder regelmäßig Beiträge einbezahlt, über sein Geld frühestens nach 12 Jahren und nach seinem 60. Geburtstag verfügt, bezahlt auf seine Erträge keine Abgeltungssteuer i.H.v. rund 28 % (inkl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag).

Entscheidet er sich für die teilweise oder komplette Auszahlung seines gesamten Guthabens, zählt nur die Hälfte der Erträge zu den steuerpflichtigen Einkünften. Noch günstiger wird es für diejenigen, welche sich für eine lebenslange Rente entscheiden: Je nach Alter bei Auszahlungsbeginn zählt sogar nur ein sehr geringer Anteil der Rente zu den Einnahmen und muss versteuert werden. Mit 65 Jahren beträgt der so genannte Ertragsanteil 18 %, mit 67 Jahren nur 17 %.

Beispiel Berechnung (Rente)

Bei einem angenommenen Steuersatz in Höhe von 25 %, Rentenbeginn mit 65 Jahren und einer monatlichen Rente in Höhe von 1500 Euro aus einer privaten Altersvorsorge bleibt dem Sparer nach Abzug von lediglich 67,50 Euro an Steuer eine Nettorente von 1432,50 Euro.

Damit gehört die private Altersvorsorge aus unserer Sicht klar zu den staatlich geförderten Möglichkeiten und ist für Gelder, die erst ab dem 60. Lebensjahr und einer Anlagedauer von mehr als 12 Jahren verfügt werden sollen, eine optimale Alternative zu Sparplänen aller Art.

Bei der Auswahl des richtigen Anbieters und des richtigen Tarifs ist es besonders wichtig, den vom Staat geforderten, für die Steuervorteile notwendigen Versicherungsschutz in Form einer garantierten, lebenslangen Rente mit möglichst geringen Kosten zu erlangen. Damit fließt mehr Geld in den Spartopf.

Mindestens genauso wichtig ist, wo dieser so genannte Sparanteil angelegt werden kann. Im Gegensatz zu klassischen Produkten mit Renditen unterhalb der Inflationsrate, setzen wir hier auf renditestarke Investmentfonds.

Gerne suchen wir mit Ihnen gemeinsam sowohl die zu Ihnen passenden Fonds, als auch den günstigsten Partner für eine private Altersvorsorge, der diese Fonds anbietet, heraus.

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Wir beraten Sie unabhängig und beantworten gerne Ihre Fragen rund um das Thema private Altersvorsorge – auf Wunsch auch am Wochenende.